ما هي البطاقات الائتمانية
البطاقات الائتمانية هي بطاقة مصرفية صادرة من البنوك أو المؤسسات المالية المرخص لها بذلك، وتعد البطاقة الائتِمانية أحد المنتجات الائتمانية التي تساعدك على إتمام عمليات الدفع والشراء والسحب النقدي عن طريق الدين، وبعد ذلك تقوم بسداد إجمالي المبلغ المستحق في موعده المحدد طبقاً لاتفاقية البطاقة الائتمانية وضوابط وتعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي لتجنب رسوم التأخير أو هامش الربح المطبق على البطاقة.
أنواع البطاقات الائتِمانية
تنقسم أنواع البطاقات الائتمانية إلى عدة أنواع وهي
- البطاقة المصرفية
وتعرف بعدة مسميّات كالبطاقة الائتمانية وبطاقة الدين، وهي عبارة عن بطاقة تصدرها جهة مالية معتمدة وموثوق بها تعمل ضمن خطوط الائتمان ليستفيد منها المستخدم في عمليات الشراء والسداد لاحقًا، بمعنى أنها أشبه بالقروض قصيرة الأجل، وتسمح الشركات المالية للمستخدمين في تقسيط المبالغ المستحقة السداد عليهم وتدويرها للأشهر التالية مع فرض فائدة على رصيد المستخدم المدين، من أشهر البطاقات: Master Card, Visa Card.
- بطاقة الحساب
أحد أنواع البطاقات الإئتمانية التي تسمح لحاملها بالشراء سواء تقليديًا أو إلكترونيًا والسداد في وقت لاحق، ويختلف هذا النوع عن بقية أنواع البطاقات بأنه لا يمكن السماح للمستخدم في تدوير المبالغ المستحقة في حال صدور فاتورة من الجهة المصدرة للبطاقة، وبذلك يستوجب الأمر تسديدًا للمبالغ بشكل كامل؛ ولذلك لا يُفرض على المستخدم أي فوائد إطلاقًا، ومن أبرز الأمثلة على مثل هذا النوع بطاقة American Express Green Card.
- البطاقة المدينة
يعتمد هذا النوع من البطاقات الإئتمانية على ضرورة وفرة رصيد مالي في حساب المستخدم التوفير أو الجاري الخاص بالمستخدم في مصرف ما، بحيث تُستبعد فكرة الإقتراض تمامًا، وتمتاز بإمكانية الدفع مباشرةً وتحويل الأموال للطرف الآخر في حال القيام بأنشطة شراء بواسطتها في اليوم ذاته.
- بطاقة الصراف الآلي
تتيح هذه البطاقات لحامليها إمكانية إستخدام ماكينات الصرف المؤتمنة المنتشرة في مختلف أنحاء العالم، بحيث تعتبر وسيلة لإمكانية القيام بمجموعة من المعاملات المصرفية سواء كانت نمطية أو معيارية، ومنها سحب الأموال مباشرةً ودفع الفواتير والقيام بعمليات تحويل الأموال بكل سهولة بين الحسابات البنكية.
- البطاقة الائتمانية المضمونة
تقترن هذه البطاقة بشكلٍ وثيق بوجود وديعة توفير ذات فوائد، حيث تستخدم ضمن نطاق خط الإئتمان الممنوح لمستخدم بواسطة هذه البطاقة، وتخدم شريحة الأفراد من غير القادرين على الحصول على البطاقات الإئتمانية المعتادة.
- البطاقة الذكية
تمتاز هذه البطاقة بأنها تفاعلية وديناميكية، كما أنها المستقبل الآمن للبطاقات البلاستيكية التقليدية، ولكن من المؤسف إلى أن هناك إفتقار ملحوظ للتكنولوجيا الضرورية لإصدار مثل هذه البطاقات وإستخدامها في بلادنا.
- البطاقات المدفوعة مسبقًا
يشيع إستخدام مثل هذه البطاقات بشكلٍ ملحوظ، وتعتمد على مبدأ الإحتفاظ بوجود وتوفر مبلغ مالي محدد للبطاقة وإستخدامها، ومنها بطاقات ركوب الجمهور للحافلات والقطارات المختلفة، وغيرها.
مميزات البطاقات الائتمانية
- سهولة دفع قيمة المشتريات المترتبة على صاحب البطاقة؛ ممّا يؤدي إلى تقليل الفرصة أمام ضياع أو سرقة المال.
- إمكانية سحب المال من الآلات المصرفيّة الإلكترونيّة.
- حصول صاحب البطاقة على العديد من الامتيازات، مثل الاستفادة من الخصومات على المنتجات في المحلات التجاريّة.
- تلبية رغبات صاحب البطاقة المتنوعة، والتعامل مع العملات المختلفة دون الحاجة لحمل أكثر من نوع من العُملات.
عيوب البطاقات الائتمانية
- إساءة تعامل صاحب البطاقة مع رصيدها الماليّ؛ من خلال صرف مبلغ ماليّ أكبر من القيمة الماليّة المُحددة ضمن البطاقة.
- فرض الغرامات المالية التي قد ترهق كاهل المستخدم في حال تراكمها.
- زيادة نسبة الفوائد المترتبة على القروض الخاصة بالبطاقة.
- يلتزم صاحب البطاقة بتسديد قيمة المشتريات المرتبطة بالبطاقة؛ حتى لو ضاعت أو سُرِقت منه.
- إنّ الشراء بالاعتماد على البطاقة يقيد صاحبها بالمنتجات الموجودة داخل المتاجر التي تتعامل معها؛ ممّا يؤدي إلى منع صاحب البطاقة من متابعة جودة ومواصفات السلع.
- ظهور النزاعات بين صاحب البطاقة والمصرف المسؤول عن إصدارها؛ بسبب عدم اهتمام صاحب البطاقة بتسديد المبالغ الماليّة المستحقة عليه.
المصادر والمراجع